Vad är den faktiska kostnaden för bilförsäkring?

  • Jacob Hoover
  • 0
  • 4101
  • 1046
Bildgalleri: Bilsäkerhet De flesta stater, men inte alla, har en obligatorisk lag om bilförsäkring. Se fler bilsäkerhetsbilder. iStockphoto / Think

Någon sa en gång att oro är ränta som betalas på ett lån som aldrig förfaller. Bilförsäkring kan också känna så. Varje månad är vi skyldiga våra försäkringsgivare pengar oavsett om vi har behov av deras tjänster eller inte. Värre är att om något olyckligt skulle inträffa kommer våra priser troligen att hoppa upp. Det är en bitter piller att svälja, men det kan gå en smala lättare om vi hade en tydligare bild av hur dessa premier beräknas.

I grund och botten är försäkring en uppsättning satsningar som läggs av försäkringsbolag som använder sina kunders samlade pengar. Liksom ett Las Vegas-kasino har försäkringsbolagen aldrig en stor chans att förlora över hela linjen, eftersom de har högar med aktuariella tabeller som lägger ut oddsen och eftersom de säkra sina satsningar genom att höja eller sänka våra premier enligt deras exponering, risken för att de måste betala - och hur mycket. Vi kan också hämta lite extra pengar för att öka vår täckning om vi känner oss ganska flush eller riskaversta.

Det finns viss begränsad övervakning för att övervaka dessa priser. De flesta stater kräver att tillsynsmyndigheterna loggar av på personliga bilpriser innan de träder i kraft, och medicinska förmåner och betalningar är föremål för vissa mössor. Inga sådana krav finns dock angående kostnaderna för reparation av ett fordon. Försäkringsbolagen upprätthåller en vinstmarginal på cirka 5 procent, med 68 procent av premierna som tillämpas för att betala fordringar, 25 procent spenderas på omkostnader och 2 procent avsatta för skatter [källa: Insurance Information Institute].

Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring i USA varierar beroende på hur du mäter den. De faktiska genomsnittliga landsomfattande utgifterna under 2007 var $ 795, allt från $ 511,79 i North Dakota till $ 1 139,82 i District of Columbia. Å andra sidan, om konsumenterna hade köpt alla tre typer av täckning (ansvar, omfattande och kollision, som diskuterats på nästa sida), skulle genomsnittet ha varit cirka 912 dollar. Iowans skulle ha betalat minst, till $ 620,08, medan District of Columbia invånare skulle ha beskjutit mer än det dubbla beloppet, till $ 1 288,52 [källa: National Association of Insurance Commissioners].

Så det är vad du sätter på linjen, men vad får du för dina pengar? Det varierar beroende på stat, försäkringsbolag och en massa andra faktorer som vi kommer att dela upp i nästa avsnitt.

De flesta stater, men inte alla, har en obligatorisk lag om bilförsäkring. Minimikrav på ansvarsförsäkring varierar dock, liksom de obligatoriska försäkringarna. Försäkring i vissa stater styrs av skadeståndslagar, där den part som visat sig ha fel betalar offrets medicinska utgifter och skadestånd (förlorade löner, smärta och lidande osv.) medan i andra stater, lagar utan fel håll sväng. Där anmäler alla parter anspråk och kompenseras generellt utan att det krävs en felbedömning. Även om detta till stor del avlägsnar behovet av potentiellt långa och kostsamma domstolstrider för att fastställa fel, begränsar det också i allmänhet de berörda parternas förmåga att stämma för skadestånd. För närvarande har Puerto Rico och 12 stater inga felaktiga bilförsäkringslagar: Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania och Utah.

Låt oss nu dela upp olika typer av tillgängliga täckningar:

Ansvar hjälper till att skydda dig från den ekonomiska bördan av att kompensera andra som är inblandade i en kollision för deras kroppsskada eller egendomsskador. I skadeståndslagstaterna, om du befinner dig ha fel, kan alla dessa utgifter - inklusive medicinska utgifter, begravningskostnader, smärta och lidande, förlorade löner, reparationskostnader och juridiska kostnader - annars komma ur din ficka. De flesta stater kräver en specifik ansvarsförsäkring. Den genomsnittliga ansvarspremien 2007 var $ 475,43, från $ 251,07 i North Dakota till 718,71 $ i Florida [källa: National Association of Insurance Commissioners].

Kollision som namnet antyder betalar för reparationer på ditt fordon orsakat av kollision med ett annat fordon eller föremål. Om skadan är tillräckligt allvarlig kan den också tappas ut för ett ersättningsbil. Även om det inte är lagligt krävs, kommer en långivare vanligtvis att ålägga dig att försäkra dig om kollisionsförsäkring under ditt billån. Den genomsnittliga kollisionspremien 2007 var $ 300,50, allt från $ 184,72 i North Dakota till $ 439,98 i District of Columbia. Kollisionstäckningsvärdet begränsas av marknadspriset på din bil vid olyckstillfället [källa: National Association of Insurance Commissioners].

Omfattande, täckning, även känd som OTC (Annat än kollision) betalar dig för förlust eller skada orsakad av något annat än en olycka, till exempel en naturkatastrof, stöld eller vandalism. Liksom kollision är OTC vanligtvis inte lagligt obligatoriskt, men kommer sannolikt att vara ett villkor i ditt låneavtal. Den genomsnittliga totala premien 2007 var $ 135,90, från $ 97,23 i Oregon till $ 265,85 i District of Columbia. Omfattande självrisker varierar vanligtvis från $ 50 till $ 500 [källa: National Association of Insurance Commissioners].

Underförsäkrad / oförsäkrad bilisttäckning hjälper till att betala dina medicinska och reparations- / ersättningskostnader när en annan part är skyldig till olyckan men saknar tillräcklig försäkring. Det är generellt billigare än andra typer av täckning med samma utbetalningsvärde.

Medicinsk hjälper till att täcka medicinsk behandling för olycksrelaterade skador, oavsett fel. I vissa fall täcker det också andra familjemedlemmar när de kör den försäkrade bilen.

Personskadeskydd (PIP)betalar dig tillbaka för en viss förlorad inkomst, barnomsorgskostnader och medicinska utgifter om du skadas i en olycka. PIP ger täckning för objekt som du kanske inte budgeterar för och som kanske inte täcks av sjukförsäkring. I tillstånd utan fel köper människor ofta PIP för att betala för medicinska räkningar. Olyckligtvis missbrukar och bedräger ibland oärliga läkare och kliniker PIP-system, som fakturerar onödiga och dyra förfaranden, vilket ökar täckningskostnaderna [källa: Insurance Information Institute].

Dessa är bara de vanligaste typerna av täckning. Du kan också köpa policyer för att täcka bogsering, vägassistans, kostnaden för en biluthyrning medan din resa försvinner i butiken efter en olycka eller för att skydda ditt ljudsystem och andra värdesaker i bilen mot stöld eller skador.

För mer information om kostnaden för bilägande, följ länkarna på nästa sida.

Täckningsgränser och avdragsgilla

Din täckningsgräns och avdragsgilla påverkar dina premier och potentiella utbetalningar väsentligt.

Din täckningsgräns är ditt tak, det högsta beloppet som din försäkringsgivare betalar för en kvalificerad händelse som en olycka. En högre gräns innebär en högre möjlig utbetalning - och högre försäkringspremier.

Din avdragsgill är det belopp du måste bidra till reparationer innan försäkringen startar. Om du till exempel har 2 000 $ i skada, men en avdragsgilla $ 500, kommer försäkringsbolaget att betala dig 1 500 $. Att ha en högre avdragsgilla kommer att göra din politik billigare.

relaterade artiklar

  • Hur bilfinansiering fungerar
  • Hur bilrabatter och incitament fungerar
  • Hur man köper en bil
  • Hur man hyr en bil
  • Hur man hanterar ett billån
  • Hur man beräknar bränslekostnader
  • Hur du räknar ut kostnaderna för skatter på din bil
  • Vad är den genomsnittliga kostnaden för en parkeringsbiljett?
  • Vad är den faktiska kostnaden för ett vanligt billån?

källor

  • Allstate Insurance Company. "Vilka täckningsalternativ behöver du mest?" (17 juli 2010) http://www.allstate.com/auto-insurance/liability-coverage.aspx
  • Edgar Snyder & Associates. "Pennsylvania Auto Insurance: Limited Tort vs. Full Tort." (15 juli 2010) http://www.edgarsnyder.com/car-accident/resources/auto-insurance/tort.html
  • Edmunds. "Äkta kostnader att äga (TCO)." (14 juli 2010) http://www.edmunds.com/apps/cto/CTOintroController
  • Försäkringsinformationsinstitut. "Bilförsäkring." (16 juli 2010) http://www.iii.org/media/facts/statsbyissue/auto/
  • Landsföreningen för försäkringskommissionärer. "2006/2007 bilförsäkringsdatabasrapport." 2009.http: //www.naic.org/documents/research_stats_2007_auto_database_sample.pdf
  • Landsföreningen för försäkringskommissionärer. "Konsumentresurser." (14 juli 2010) http://www.naic.org/index_consumer.htm
  • Rocky Mountain Insurance Information Association. "Kostnad för bilförsäkring." (15 juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Cost_of_Auto_Insurance.asp
  • Rocky Mountain Insurance Information Association. "Tort Auto Insurance: Grunderna." (18 juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Tort_Auto_Insurance_Basics.asp
  • Rubin, Harvey W. "Ordbok för försäkringsvillkor." 4: e upplagan, Barrons utbildningsserie, Inc.
  • Statligt gård ömsesidigt fordonsförsäkringsbolag. "Vad påverkar bilförsäkringspremierna?" (17 juli 2010) http://www.statefarm.com/insurance/auto_insurance/ins_auto_price.asp
  • U. S. Department of Transportation Federal Highway Administration. "Highway Statistics." (16 juli 2010) http://www.fhwa.dot.gov/policy/ohpi/hss/



Ingen har kommenterat den här artikeln än.

De mest intressanta artiklarna om hemligheter och upptäckter. Massor av användbar information om allt
Artiklar om vetenskap, rymd, teknik, hälsa, miljö, kultur och historia. Förklara tusentals ämnen så att du vet hur allt fungerar