5 bilförsäkringstips

Bildgalleri: Bilsäkerhet

-Hur mycket du betalar för bilförsäkring beror på flera faktorer, inklusive din ålder och civilstånd, var du bor och vad du kör. Du kan inte göra något åt ​​din ålder, och få människor kommer att flytta bara för att sänka sin försäkringspremie. Du kan dock välja ett fordon som kostar mindre att försäkra.

I den här artikeln kommer vi att ge dig alla de användbara tips du behöver när du får bilförsäkring.

1

Vad är din bilförsäkring? Även om du köper en enda försäkring som täcker ett specifikt fordon, utgör ett antal komponenter de slutliga kostnaderna:

• Ansvar för personskada: Täcker skador och dödsanspråk mot dig och rättegångskostnader om din bil skadar eller dödar någon.
• Skadeståndsansvar: Täcker fordringar för egendom som din bil skadar i en olycka. Eftersom ansvarsskydd skyddar den andra parten krävs det i alla utom tre stater.
• Medicinska betalningar: Betalar för skador på dig själv och personer i din bil. Detta är valfritt i vissa stater. I "utan fel" -stater ersätter skyddet för personskador medicinska betalningar som en del av grundtäckningen.
• Oförsäkrat bilistskydd: Täcker skador orsakade av dig eller passagerarna i din bil av oförsäkrade eller hit-and-run förare. "Underförsäkrad" täckning finns också tillgänglig för att täcka fordringar du kan göra mot en förare som har otillräcklig försäkring. I vissa stater är så många som 30 procent av förarna oförsäkrade.
• Kollisionstäckning: Täcker skador på din bil upp till bokfört värde. Kollisionstäckning medför en avdragsgilla, vilket är beloppet per fordran du måste betala innan försäkringen träder i kraft. Ju lägre avdragsgilla, desto högre premie. Även om det är lagligt valfritt, kräver en utlåningsinstitution eller leasingföretag vanligtvis kollisionstäckning.
• Omfattande (fysisk skada): Täcker skador på din bil från stöld, vandalism, eld, vind, översvämning och andra orsaker som inte orsakat olyckor. Omfattande har också en avdragsgill.

2

-Y-ou kanske vill ha en sportbil eller en snygg SUV, men ditt försäkringsbolag kan ta ut mer för att skydda dig när du kör den.

Försäkringspremierna baseras delvis på fordonets pris, vilket påverkar ersättningskostnaden om det blir stulen eller "sammanlagt" i en olycka. Hur dyrt fordonet är att reparera - inklusive delar och arbetskraft - kan också påverka kostnaden. Dessutom kan tillägg tillämpas på fordon som ofta blir stulna eller involverade i olyckor.

Branschinformation om skadeanmälan, reparationskostnader och stöldhastigheter per fordonsmodell är tillgänglig från Highway Loss Data Institute (HLDI). Du kan skriva dem på 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI är anslutet till Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).

Enligt HLDI kommer de lägsta skadeanmälningarna från stora fordon - bilar, pickupbilar och sportfordon. Små 2- och 4-dörriga bilar har de högsta skadeanmälningarna. Småbilar är också bland de högsta i kollisionskostnader, tillsammans med sportbilar.

Om du har ditt hjärta inställt på ett sportigt fordon betalar du förmodligen dyrt. Att försäkra en högpresterande bil kan enkelt kosta två eller tre gånger försäkringsbeloppet för en vanlig modell.

Sportfordon, det hetaste marknadssegmentet, har ofta högre försäkring än medelstora och fullstora bilar, men vissa SUV-modeller är relativt billiga att försäkra. SUV: er är "heta" av andra skäl: De är bland de oftast stulna fordonen och de är dyrare än de flesta bilar. Cadillacs Escalade är för närvarande den mest populära modellen som sökts av tjuvar, men den följs av Nissan Maxima sedan. SUV: er kan också kosta mer att fixa efter en olycka om 4-hjulsdrivningssystemet är skadat.

Försäkringsbolagen fastställer dock priser baserade på deras egen erfarenhet. Om företag A har mer kollision och stöldkrav för ett visst fordon än företag B, kommer A att debitera mer för samma täckning. Det hela beror på ett företags faktiska upplevelse med ett visst fordon eller kategori av förare. Det är därför det lönar sig att shoppa för försäkringar.

3

Faktorer som du minst kan kontrollera kan ha störst inverkan på dina försäkringskostnader. Din ålder, kön och körrekord är viktiga faktorer som påverkar din försäkringspremie.

Enskilda män under 25 år betalar de högsta priserna. Statistik visar att de är involverade i de flesta olyckor, så försäkringsbolagen tar ut unga män högre premier än kvinnor i samma ålder. Gifta män, som statistiskt sett har färre olyckor, betalar mindre än ensamma män. En handfull stater tillåter inte priser baserade på kön eller ålder, men det förbudet har tenderat att resultera i högre priser för kvinnor, inte lägre priser för män.

Om du är dömd för att flytta trafiköverträdelser eller för att ha orsakat en olycka, kommer dina premier sannolikt att öka, oavsett din ålder. Förare med rena poster - inga biljetter, inga olyckor - betalar de lägsta priserna.

Där du bor spelar också en stor roll i hur mycket du betalar. Stadsområden, med sin större befolkningstäthet och tyngre trafik, får högre priser än landsbygden. Enligt Insurance Information Institute var de genomsnittliga försäkringsutgifterna i främst urban New Jersey - traditionellt den dyraste staten - år 2002 mer än dubbelt så mycket som North Dakota, en landsbygdsstat med de lägsta genomsnittliga premierna. Höga kostnader i stater som Florida, Massachusetts och New York tillskrivs tillväxt i bedrägeri och stöld.

Även i de flesta stater fastställer försäkringsbolag priser med postnummer. Om du bor i en storstad som Chicago eller Los Angeles kommer du förmodligen att betala mer än om du bodde i en närliggande förort.

4

Även om det är farligt att vara försäkrad, kan det vara ett dyrt misstag att ha för mycket försäkring. Utan försäkring riskeras din egendom i en olycka som är ditt fel. Det minsta försäkringsbeloppet i ditt tillstånd är sällan tillräckligt.

Statlig lag kan kräva så liten ansvarsförsäkring som $ 15.000 per person, $ 30.000 per olycka och $ 5000 egendomskada. Cirka hälften av staterna kräver $ 25 000 per person och $ 50 000 per olycka. Hälften av dem kräver 10 000 dollar i täckning av egendomskador. Om du har råd med det, köp mer än minimum. När allt kommer omkring är 10 000 $ för egendomskador inte tillräckligt om du slår en Mercedes-Benz $ 100 000.

Ju fler tillgångar och inkomst du har, desto mer försäkring behöver du. De flesta försäkringsbolag rekommenderar ansvarsförsäkring på minst $ 100.000 per person, $ 300.000 per olycka och $ 50.000 på egendomskador om du har tillgångar att skydda, till exempel ett hus. Vissa försäkringsbolag rekommenderar också en "personlig paraply" -policy för $ 1 miljon som utfärdats i samband med hushållarens täckning. State Farm rapporterar att en sådan täckning är i genomsnitt $ 270 per år, men beloppet varierar betydligt beroende på plats och andra faktorer. En "paraply" -policy skulle kunna skydda en familj från ekonomisk förstörelse i en större rättegång.

Som att köpa en bil finns det ingen enda bästa lösning när det gäller att köpa försäkring. Priserna varierar mycket. Undersökningar tyder på att du kan betala var som helst från $ 500 till $ 2000 årligen för samma täckning från olika företag. Handla försäkring genom att konsultera två eller tre av de största försäkringsbolagen, till exempel State Farm och Allstate. Sedan kontakta en eller två oberoende agenter som kan erbjuda premier från mer än ett företag. Dessutom finns det direktmarknadsföringsföretag, som GEICO och Progressive, som gör affärer via telefon snarare än via agenter och erbjuder några av de lägsta priserna. Be om en specificerad lista över täckningar och kostnader.

"Vi är priskonkurrenskraftiga", säger talesman Dick Luedke från State Farm, vars kurser sjönk något under 2004. Men med så många faktorer som är involverade i att fastställa priser är det klokt att kontrollera flera utsikter.

År 2004 var det genomsnittliga priset för bilförsäkring landsomfattande $ 871, enligt Insurance Information Institute. De förväntade sig att kostnaden för bilförsäkring skulle stiga med 3,5 procent 2004, vilket skulle vara den minsta ökningen på fyra år.

Glöm inte Internet. Många företag erbjuder nu offert på nätet, och försäkringsshopping på webben gör att du kan jämföra priser från flera leverantörer i ditt eget hem.

5

-Den största skillnaden du kan göra är att köpa ett fordon som kvalificerar sig för en rabatt eller åtminstone inte har en avgift. Fråga din försäkringsagent om kostnaden för att försäkra fordon du är intresserad av innan du fattar ditt köpbeslut. Här är flera andra sätt som du kan spara pengar på din bilförsäkring:

• De flesta företag ger en paus till dem som kör mindre än 7500 miles per år. Om du tar kollektivtrafik istället för att köra till jobbet, kommer din premie att sjunka. Kommer inte på frågan? Försök samkörning.
• Se till att du får alla rabatter du har rätt till. Du kan vara behörig om du till exempel har ett larm. Tidigare ges rabatter för säkerhetsfunktioner som krockkuddar, men de försvinner när allt blir vanligare. Det kan också finnas rabatter om du försäkrar dina fordon och ditt hem hos samma företag. Människor som klarar en försvarskörningskurs eller inte röker eller dricker får ofta rabatter.
• Läs statusen för alla förare i din familj med din agent. De flesta rabatter gäller endast en del av policyn, så förvänta dig inte dramatiska besparingar.
• Öka din egenandel för kollision och omfattande. Om du byter från en avdragsgilla $ 100 till $ 1000 kan du minska kollisionen av din premie med 30 procent, säger Luedke. Du kommer fortfarande att vara täckt för katastrofer, men du tar räkningen för fender-benders. Tänk också två gånger på att lämna in småskador hos din försäkring: Varför riskera en premieökning?
• Shoppa runt. Istället för att bara förnya, studera det finstilta för din policy för att se om dess villkor - eller din situation - har förändrats. Ett annat företag kan ha bättre priser, men du vet inte om du handlar. De flesta försäkringsbolag ger priser via telefon och många via datortjänster online, vilket gör det enkelt att jämföra premier.
• Släpp kollisionstäckning på äldre bilar. Påståenden är begränsade till "bok" -värde, så du kommer troligtvis inte att få så mycket om din bil är mer än sju år gammal. En bra tumregel är att släppa kollision när den årliga premien når 10 procent av bilens värde.
• Var en bra förare. Undvik olyckor och trafiköverträdelser och du kommer att belönas med rabatter för bra förare. Dålig körning är dyrt. "Säkrare du kan vara" på vägen, sa Luedke, "desto lägre dina premier."
• Släpp täckning för extrafunktioner som bogseringskostnader eller utgifterna för att hyra en bil medan din är i butiken. Besparingarna är förmodligen små, men din nya bilgarantis villkor för vägassistans kan ge dem utan kostnad.
• Låt din tonåring dela familjebilen istället för att äga sin egen. Var noga med att berätta för din agent om din son eller dotter får ära att rulle eller flyttar bort till college. Båda kvalificerar sig för rabatter hos de flesta företag.
• Om din grupphälsoförsäkring ger generös täckning, överväg att släppa den medicinska betalningsdelen av din försäkring.
• Håll ditt kreditbetyg sunt. Ett växande antal försäkringsbolag överväger en persons kreditpoäng vid fastställande av kurser.

STRAX

Strax

Att köpa en bil online gör det enkelt att undvika försäljningstaktik hos ett återförsäljare, men det kommer också med sin egen uppsättning fallgropar. förklarar.

---

Relaterade artiklar

• Hur bilförsäkring fungerar
• Hur bilfinansiering fungerar
• Hur man köper en bil fungerar
• Hur man säljer en bil fungerar
• Tips om bilköp

Fler bra länkar

• Försäkringsinformationsinstitut
• State Farm
• Allstate
• GEICO
• Progressiv